Banca Comercială Română (BCR) a obţinut în primele nouă luni din 2017 un profit net semnificativ de 123,0 milioane de euro susţinut de o bună performanţă operaţională şi de îmbunătăţirea continuă a calităţii portofoliului. Comparativ cu aceeaşi perioadă a anului trecut, se consemnează o scădere determinată, în principal, de efectul de bază rezultat din reluări substanţiale de provizioane de risc şi din înregistrarea unor venituri consistente din vânzarea unor participaţii în primele nouă luni ale lui 2016. Rezultatul operaţional a fost de 235,5 milioane euro, cu 0,4% mai mare decât în anul precedent, când s-a situat la 238,1 milioane euro, în principal datorită cheltuielilor operaţionale mai mici.
Veniturile nete din dobânzi au scăzut cu 3,3%, la 288,08 milioane de euro, de la 1.356,35 milioane LEI (302,45 milioane euro) în primele nouă luni din 2016, in contextul rezolvării continue a portofoliului de credite neperformante şi un mediu încă dominat de rate de dobândă scăzute. „Veniturile nete din comisioane au scăzut cu 3,2%, la 113,31 milioane de euro, de la 118,78 milioane euro în primele nouă luni din 2016, pe seama scăderii volumului de retrageri cash la ghişeele băncii (drept consecinţă a strategiei de succes menite să crească utilizarea canalelor electronice), precum şi a scăderii veniturilor din comisioane de administrare şi din comisioane aferente operaţiunilor cu carduri”, se precizează în comunicatul de presă al BCR remis redacţiei.
Cheltuielile administrative generale au scăzut cu 2,7%
Rezultatul net din tranzacţionare a crescut cu 11,2%, la 61,75 milioane euro, de la 56,38 milioane euro în primele nouă luni din 2016, datorită unui efect pozitiv rezultat din reevaluarea participaţiilor în valută. Venitul operaţional a scăzut cu 1,2% la 474,13 milioane de euro, de la 487,0 milioane euro în primele nouă luni din 2016, în special din cauza veniturilor nete din dobânzi şi din comisioane mai reduse, parţial compensate de un rezultat din tranzacţionare mai ridicat. „Cheltuielile administrative generale au scăzut cu 2,7% în primele nouă luni din 2017, la 238,63 milioane de euro, de la 248,87 milioane euro în primele nouă luni din 2016, în principal ca urmare a unor ajustări metodologice privind calculul contribuţiei la Fondul de Garantare a Depozitelor Bancare”, se mai precizează în comunicatul respectiv.
Costurile de risc şi calitatea activelor
Referitor la deprecierea activelor financiare care nu sunt măsurate la valoarea justă prin profit şi pierdere, în primele nouă luni din 2017 s-a înregistrat un provizion 13,48 milioane euro, faţă de o reluare netă de provizioane de risc de 50,78 milioane euro în aceeaşi perioadă din 2016, fiind în acelaşi timp continuate eforturile de îmbunătăţire a calităţii portofoliului. Rata creditelor neperformante de 10,5% la 30 septembrie 2017 a scăzut semnificativ de la 13,3% la 30 septembrie 2016 şi 22,2% la 30 septembrie 2015, graţie reducerii stocului de credite neperformante prin recuperări, însănătoşiri, vânzări de portofolii NPL şi scoateri în afara bilanţului. Gradul de acoperire cu provizioane a creditelor neperformante s-a îmbunătăţit în continuare până la nivelul de 94%, la 30 septembrie 2017, în timp ce gradul de acoperire total, incluzând valoarea garanţiilor, a ajuns la 125,5%. Reprezentanţii BCR mai susţin că rata de adecvare a capitalului conform standardelor locale s-a situat la nivelul de 23,1% în august 2017, semnificativ peste cerinţele obligatorii ale Băncii Naţionale a României. „De asemenea, Rata de adecvare a capitalului calculată în conformitate cu standardele de raportare IFRS de 22,3% (Grup BCR) în iunie 2017, arată clar puternica adecvare a capitalului BCR şi susţinerea sa continuă de către Erste Group”, se susţine în comunicatul respectiv.
Depozitele clienţilor rămân principala sursă de finanţare
Creditele si avansurile acordate clienţilor au crescut cu 2,5% la 7.197,13 milioane euro la 30 septembrie 2017, de la 7.114,15 milioane de euro la 31 decembrie 2016, ca urmare a unor volume crescute de credite pe ambele segmente retail şi corporate. Depozitele de la clienţi au scăzut cu 1,2% la 10.359,54 milioane euro la 30 septembrie 2017, faţă de 10.626,83 milioane de euro la 31 decembrie 2016, ca urmare a unei reduceri a depozitelor corporate. Depozitele clienţilor rămân principala sursă de finanţare a BCR, în timp ce banca beneficiază de surse de finanţare diversificate, incluzând compania mamă. „BCR are în plan să păstreze concentrarea asupra creditării în lei, prin creşterea continuă a ponderii creditelor acordate în moneda locală, deja majoritare în portofoliul total de credite al băncii, utilizând pe deplin capacitatea puternică de autofinanţare în lei”, susţin analiştii băncii.
