Gestionarea plăților în rate implică mai multe aspecte importante, de la planificare și bugetare până la monitorizare și ajustare a plăților. Iată care sunt cele mai utile recomandări, pentru o disciplină financiară adecvată și o utilizare inteligentă a banilor:
Planifică-ți bugetul lunar
Creează un buget lunar care să includă toate veniturile și cheltuielile. Asigură-te că aloci o parte din veniturile disponibile, pentru a acoperi plata ratelor. Astfel, vei evita surprizele neplăcute și vei repartiza în mod adecvat resursele existente, pentru cheltuieli fixe (chiria, utilitățile, asigurările, transportul și alte cheltuieli recurente, inclusiv plata ratelor) și cheltuieli variabile (alimentele, divertismentul, îmbrăcămintea și alte cheltuieli ocazionale).
Dacă este posibil, pune deoparte o sumă pentru situații neprevăzute. Urmărește cheltuielile reale în comparație cu bugetul planificat pentru a vedea unde sunt diferențe. Ajustează bugetul în funcție de cheltuielile reale și de schimbările în venituri sau cheltuieli.
Prioritizează plățile în rate
Utilizează aplicații de bugetare precum Mint, YNAB (You Need a Budget) sau chiar foi de calcul Excel pentru a-ți urmări cheltuielile. Setează alarme pentru scadențele ratelor pentru a evita întârzierile și penalitățile. Dacă ai mai multe rate, încearcă să le prioritizezi pe cele cu dobânzi mai mari sau pe cele care au penalități severe în cazul întârzierilor. Achitarea datoriilor cu dobânzi mari mai repede te va ajuta să economisești bani pe termen lung.
Urmărește perioadele de creditare disponibile în cadrul ofertelor de achiziții în rate. De exemplu, printre beneficiile cardului de cumpărături CardAvantaj se numără și perioada de grație de până la 45 de zile fără dobândă* pentru tranzacțiile comerciale, inclusiv la produse și servicii în sistemul de rate.
Configurează plăți automate pentru ratele tale
Verifică dacă banca sau instituția financiară creditoare oferă opțiuni de plată automată. Dacă ai un cont online la banca sau creditorul tău, verifică secțiunea dedicată plăților automate sau transferurilor recurente. Pe baza detaliilor din contul de utilizator, configurează detaliile plății. Specifică suma, frecvența (lunară, săptămânală etc.), data primei plăți și data scadenței.
Asigură-te că ai suficiente fonduri în contul bancar pentru a acoperi plățile automate. Verifică primele tranzacții automate pentru a te asigura că totul funcționează corect. Dacă se schimbă detaliile contului bancar sau ale creditorului, asigură-te că actualizezi informațiile în setările de plată automată. Când ai nevoie să anulezi sau să modifici plățile automate, accesează contul bancar sau portalul creditorului pentru a opera aceste schimbări.
Evită îndatorarea excesivă
Încearcă să nu te angajezi în prea multe plăți în rate simultan. Este important să ai o marjă de siguranță în bugetul tău pentru cheltuieli neprevăzute. Îndatorarea excesivă poate duce la stres financiar și dificultăți în gestionarea altor aspecte ale vieții tale financiare. Încearcă să menții rata de îndatorare (procentul din venituri alocat plății datoriilor) sub 30%. Acest lucru îți permite să ai suficient spațiu în buget pentru alte cheltuieli și economii.
Pune deoparte o sumă de bani pentru situații neprevăzute, cum ar fi pierderea locului de muncă sau cheltuieli medicale neplanificate. Un fond de urgență te poate ajuta să eviți să iei împrumuturi în astfel de situații.
Monitorizează-ți scorul de credit
Menține-ți scorul de credit într-o stare bună, prin evaluare periodică a detaliilor financiare. Plățile întârziate sau ratarea unor plăți influențează negativ scorul tău de credit, ceea ce poate îngreuna accesul la împrumuturi viitoare sau poate crește dobânzile.
Prin aplicarea acestor sfaturi vei reuși să gestionezi eficient plățile în rate și să te bucuri de achiziții de bunuri și servicii cu dobândă zero*, prin carduri de cumpărături precum CardAvantaj, emis de Credit Europe Bank.
*Dobânda zero se aplică dacă se achită lunar suma totală de plată, astfel cum este evidențiată în extrasul de cont emis de către Bancă. Pentru o limită de credit de 5.367 lei, dobânda fixă este de 28%/an, rata lunară de plată este de 512,57 lei, iar dobânda anuală efectivă (DAE) este de 38,94%, fiind calculată pentru suma menţionată mai sus retrasă în întregime în prima zi de la un ATM Credit Europe Bank (România) S.A. şi rambursată în 12 rate lunare egale. Valoarea totală plătibilă este de 6.307,27 lei incluzând dobânda, comisionul anual de administrare cont curent de card în valoare de 49 lei şi costul de utilizare a mijlocului de plată în valoare de 107,69 lei.
