Ultima strigare la asigurările obligatorii de locuinţe

Din 15 iulie 2011, Legea asigurărilor obligatorii de locuinţe îşi va arăta efectele. Toţi proprietarii de imobile din România, atât din mediul rural, cât şi din cel urban, sunt nevoiţi să îşi încheie poliţa de asigurare pentru locuinţele pe care le deţin dacă nu vor să plătească amenzi. Agenţii de asigurări au plecat deja din uşă în uşă pentru a-i informa pe oameni că până luna viitoare sunt obligaţi să-şi asigure casele în caz de cutremur, inundaţii şi alunecări de teren. Cum, în ultimii ani, România a suferit atât de pe urma inundaţiilor, cât şi a alunecărilor de teren, am crede că oamenii s-au grăbit să încheie poliţa de asigurare până acum, dar asiguratorii infirmă această ipoteză spunând că la mai puţin de o lună până la termenul-limită numărul oamenilor care au făcut acest lucru este mic. Unii nu sunt suficient de informaţi în privinţa obligativităţii poliţei de asigurare, alţii, preocupaţi să pună o pâine pe masă în fiecare zi, nu se mai gândesc la riscurile pe care le implică producerea unui dezastru natural şi la faptul că o poliţă de asigurare ar acoperi în caz de distrugere, daunele produse direct sau indirect construcţiilor cu destinaţia de locuinţă. Dacă până la 15 iulie nu vor încheia asigurarea obligatorie a locuinţei, proprietarii vor fi sancţionaţi de primării, conform legii, cu amendă de la 100 la 500 lei. De cealaltă parte, asiguratorul poate fi amendat cu sume cuprinse între 500 şi 1.000 lei pentru refuzul de a încheia la cererea unui proprietar de locuinţă contractul de asigurare obligatorie a locuinţelor.

În România, din cele peste 8,4 milioane de construcţii cu destinaţie de locuinţe, doar 8% sunt asigurate prin contract facultativ. Potrivit unui sondaj realizat de INSOMAR, 12,8% din cei chestionaţi au răspuns că au încheiat o asigurare facultativă a locuinţei, în timp ce 60,2% din aceştia s-au pronunţat în favoarea obligativităţii asigurării locuinţei. Legea asigurărilor obligatorii de locuinţe urmăreşte să ofere oamenilor o protecţie cât mai bună împotriva evenimentelor catastrofale, din ce în ce mai frecvente, prin transferul către sfera privată a asigurării riscurilor de calamitate naturală, mai ales că statul nu plăteşte despăgubiri în cazul distrugerii locuinţelor. Studiul făcut anul trecut de Ministerul Internelor şi Reformei Administrative arată că, în urma ultimelor inundaţii, din 2008, au fost afectate peste 6.200 de locuinţe. Din numărul total de 8,5 milioane proprietăţi din România cu destinaţia de locuinţă, 75% sunt de tip A, iar restul de tip B. Proprietarii care au deja încheiată o asigurare facultativă nu sunt obligaţi să aibă şi o asigurare obligatorie.

Mai multe asigurări, probabil după primele amenzi

Potrivit datelor centralizate de Direcţia Regională de Statistică Dolj, în judeţul nostru sunt înregistrate 278.051 de locuinţe, dintre care 105.744 doar în municipiul Craiova. Nici la Dolj oamenii nu au făcut cozi la asiguratori, poate şi pentru că nu au fost suficient de informaţi, mai ales cei din mediul rural.

„Obligativitatea asigurării locuinţei este o iniţiativă bună, dar nu este suficient. Omul are nevoie şi de consultanţă de specialitate, nu doar să-şi pună o semnătură pe un formular. În opinia mea nu s-a dat suficientă informaţie. Poate vrea să afle mai multe amănunte, eventuale facilităţi, pe care un simplu angajat al Primăriei nu i le poate oferi. Acum agenţii de asigurări au pornit pe teren, probabil că oamenii vor realiza importanţa poliţei la primele amenzi”, este de părere un asigurator.

Viitorii clienţi ai companiilor de asigurări au auzit câte ceva despre asigurări, dar nu suficient cât să semneze contractul până acum. “O să le facem că nu avem de ales, sunt obligatorii. Încă nu m-am hotărât pentru ce firmă de asigurări o să apelez, dar cu siguranţă trebuie să fie una autorizată, trebuie să ne informăm bine să nu avem vreo surpriză mai târziu. Doamne fereşte! Eu mai ştiu câte ceva despre aceste asigurări de locuinţe pentru că şi soacra mea se ocupă cu asta, dar multă lume nu ştie despre ce e vorba, cred că este nevoie de mai multă educaţie în acest sens, să ştie omul ce trebuie să facă şi la ce să se aştepte”, spune Angela (43 de ani), Craiova.

Alţii însă au luat legătura cu firmele de asigurări din primele luni ale anului, de frica amenzii. “Am făcut asigurarea pentru locuinţă încă de prin februarie, imediat după ce am auzit de ea, pentru că m-a speriat faptul că pot să primesc amendă. Decât să fiu sancţionată cu câteva milioane bune, mai bine sunt prevăzătoare. În orice caz, eu am optat pentru una mai mare, am plătit 120 de lei pentru şase luni, m-am gândit că e mai bine să acopere şi alte costuri, pentru că cele standard nu acoperă decât pagubele produse în caz de calamitate. Aştept să treacă cele şase luni şi o să mă mut la altă firmă de asigurări, pentru că nu sunt deloc mulţumită, nu am aflat mai nimic de la agentul cu care am încheiat contractul. Ei sunt foarte indiferenţi faţă de clienţi, pentru că ştiu că noi oricum suntem nevoiţi să facem aceste asigurări”, spune Floriana (40 de ani), din Craiova.

Cu economii şi restricţii la cumpărăturile obişnuite, unii dintre craioveni au luat în calcul noile reglementări legislative şi şi-au asigurat casele. “Eu stau la casă şi am optat pentru asigurarea de 20 de euro, la cea de 10 oricum nu mă încadram şi nici mai mulţi bani nu vreau am să dau. Sper să acopere costurile în caz de calamitate, aşa cum spune, deşi de preferat este să nu fie vreo problemă, să nu am vreodată nevoie de această asigurare. Dar nu se ştie. Ce-i drept, prea multe nu ştiu despre ea şi nici nu am mers la vreo agenţie de asigurări să mă interesez, am nişte vecini care se ocupă cu asta şi i-am lăsat pe ei să se ocupe”, a spus Eugenia Zănoagă (45 de ani), tot din Craiova.

Poliţe opţionale în completarea asigurării obligatorii

Valoarea maximă acoperită prin poliţa obligatorie este de 20.000 euro. Principala problemă apare în momentul în care valoarea reală a locuinţei depăşeşte această sumă. Pentru acoperirea mai multor riscuri şi pentru creşterea sumei asigurate la adevărata valoare a locuinţei, companiile de asigurări oferă posibilitatea de completare a poliţei obligatorii prin adăugarea unor clauze facultative. Unul dintre cele mai simple modele de poliţă opţională cuprinde următoarele riscuri: incendiu, trăsnet, explozie, căderea aparatelor de zbor şi a vehiculelor spaţiale, lovirea de către vehiculele rutiere, fum, gaz, vapori, cheltuieli necesare pentru demolare, evacuare şi transport. Suplimentar, faţă de aceste clauze se mai pot introduce inundaţiile şi aluviunile, furtuna, uraganul, vijeliile, tornada, ploaia torenţială – efectul direct, inclusiv cele cauzate de pătrunderea apei prin spărturile şi rupturile provocate acoperişului, pereţilor, uşilor şi ferestrelor prin manifestarea violentă a fenomenelor atmosferice împreună cu ploaia torenţială, grindina şi efectele sale directe, avalanşele de zăpadă, pagubele provocate de greutatea stratului de zăpadă sau de gheaţă. De asemenea, mai sunt asigurabile şi vandalismul prin efracţie sau tâlhăria, avariile accidentale ale instalaţiilor de apă, canal sau încălzire centrală sau inundarea apartamentelor de apă provenită de la vecini. În acest caz, se va face o evaluarea a construcţiei şi, în funcţie de tipul acesteia, se stabileşte o primă de asigurare aferentă, variabilă de la caz la caz, ca procent din suma asigurată. Poliţa de asigurare complexă a locuinţei poate cuprinde: locuinţa şi bunurile din gospodărie, asiguratul şi membrii familiei acestuia pentru riscuri de invaliditate şi deces din accidente, precum şi răspunderea civilă legală pentru pagubele produse terţilor pentru riscuri produse în gospodăria asigurată. Spre exemplu, dacă are loc un incendiu în gospodăria proprie, care a provocat pagube şi proprietăţii vecinilor, acestea pot fi acoperite prin poliţa de asigurare, în limita unei anumite sume asigurate.

Conform legii, suma asigurată (valoarea maximă a locuinţei ce poate fi despăgubită în caz de distrugere totală) va fi în mod obligatoriu: • 20.000 euro pentru o construcţie cu structură de rezistenţă din beton armat, metal ori lemn sau cu pereţi exteriori din piatră, cărămidă arsă sau din orice alte materiale rezultate în urma unui tratament termic şi/sau chimic (Tipul A); • 10.000 euro pentru orice locuinţă cu pereţi externi din cărămidă nearsă sau din orice alte materiale nesupuse unui tratament termic sau chimic (Tipul B). În acelaşi timp, preţul poliţei de asigurare sau prima de asigurare va avea o valoare fixă şi va fi de 20 euro (echivalentul în lei) pentru construcţiile de Tip A sau de 10 euro (echivalent în lei) pentru cele de Tip B şi se achită integral, pentru o perioadă de asigurare de un an calendaristic. Nu intră sub incidenţa prezenţei legi anexele, dependinţele care nu sunt legate structural de clădirea în care este situată locuinţa asigurată şi nici bunurile din interiorul locuinţei. De asemenea, locuinţele fără autorizaţie de construcţie nu pot fi preluate în asigurare în baza unei poliţe de asigurare obligatorie a locuinţelor. Beneficiarii asigurării şi asiguraţii care, după data intrării în vigoare a legii, au construit, lărgit sau modificat locuinţele fără autorizaţie de construire sau nu au respectat condiţiile acesteia, afectând astfel structura de rezistenţă a locuinţelor şi favorizând expunerea la unul din riscurile asigurate obligatoriu, nu vor fi despăgubiţi în baza asigurării obligatorii, în cazul producerii unuia dintre riscurile asigurate.

Contractul de asigurare obligatorie a locuinţelor se încheie numai cu asiguratorii asociaţi în Pool-ul de Asigurare Împotriva Dezastrelor Naturale (PAID – o societate comercială de asigurare-reasigurare la care celelalte societăţi sunt acţionari) şi care sunt autorizaţi să încheie astfel de contracte, iar poliţele vor fi întocmite pe formulare tipizate, asemănătoare celor de tip RCA, la sediile sau agenţiile companiilor de asigurări sau de către persoane autorizate să încheie poliţe în numele acestora. În caz de daună, asiguratorul are obligaţia de a constata şi de a evalua prejudiciile create, de a stabili valoarea despăgubirii şi de a plăti despăgubirile în termen de 15 zile lucrătoare de la data primirii de la PAID a sumelor necesare. Trebuie menţionat că evaluarea va fi făcută tot de reprezentanţii companiei la care a fost încheiată poliţa. Acestea sunt: Astra, Uniqa, Platinum România, Groupama Asigurări, ABC Asigurări, Ardaf, Carpatica, Certasig, City Insurance, Credit Europe Asigurări, Euroins, Generali şi Grawe România.

LAVINIA ILINA şi ALINA DRĂGHICI